Governança e solidez em cenário desafiador

Em um cenário econômico global e nacional marcado por volatilidade e a necessidade crescente de previsibilidade, instituições financeiras maduras como a COCRED priorizam a adoção de mecanismos avançados de gestão de riscos. A cooperativa, com sua longa história no mercado, tem investido constantemente em decisões técnicas e uma leitura antecipada do ambiente, implementando controles robustos que visam reduzir a volatilidade e proteger o patrimônio de seus cooperados.

Reconhecimento e fundamentos robustos

Esse posicionamento proativo é amplamente reconhecido, tanto em âmbito nacional quanto internacional. Em 2025, a Fitch Ratings, uma das mais prestigiadas agências de classificação de risco de crédito do mundo, elevou o rating nacional de longo prazo da COCRED de ‘A(bra)’ para ‘A+(bra)’, mantendo o rating de curto prazo em ‘F1(bra)’, com perspectiva estável. Essa avaliação favorável é reflexo de fundamentos sólidos, sustentados por uma notável eficiência operacional e receitas recorrentes. Tal patamar é usualmente atribuído apenas a instituições com elevada capacidade financeira, alto nível de liquidez e um baixo risco de crédito, evidenciando a robustez da cooperativa.

Diversificação estratégica e gestão de riscos

A solidez da COCRED não se manifesta apenas em seus ratings. Sua carteira de cooperados, embora com raízes históricas no agronegócio, é hoje amplamente diversificada. Com mais de 90 mil membros, a base inclui empresários, profissionais liberais, produtores rurais e diversos outros perfis econômicos. Essa diversificação é uma estratégia fundamental para reduzir riscos de concentração setorial e geográfica, tornando a instituição menos vulnerável a choques específicos da economia ou eventos climáticos. Ademir Carota, diretor executivo da COCRED, reitera a importância dessa abordagem. “Crescer de forma sustentável exige disciplina e visão de longo prazo. Na COCRED, as decisões são tomadas não apenas com foco no resultado imediato, mas na preservação do patrimônio dos cooperados ao longo do tempo e na perenidade da cooperativa. Esse direcionamento está profundamente enraizado em uma governança estruturada”, afirma Carota, sublinhando a estratégia de gestão de riscos da cooperativa.

COCRED no segmento S3: maturidade e rigor regulatório

O modelo de gestão e governança da COCRED a levou a integrar o segmento S3 do Banco Central. Esta classificação é reservada a um seleto grupo de aproximadamente 60 instituições financeiras de grande porte no país, caracterizadas por uma elevada complexidade operacional. O enquadramento no S3 é um atestado de maturidade de processos, governança eficiente e uma capacidade comprovada de absorção de riscos.

Estrutura de comitês estratégicos

Instituições classificadas no segmento S3 estão sujeitas a um arcabouço regulatório mais rigoroso, com exigências ampliadas em áreas como gestão integrada de riscos, capital, governança corporativa e transparência. Para atender a esses parâmetros de excelência, a COCRED estruturou uma série de comitês estratégicos, diretamente vinculados ao seu Conselho de Administração. Dentre eles, destacam-se os Comitês de Auditoria e de Riscos, cruciais para assegurar a integridade operacional, a conformidade regulatória e a sustentabilidade financeira da cooperativa. Adicionalmente, o Comitê de Remuneração foi implementado com a missão de manter o equilíbrio entre incentivo, desempenho, e os mais altos padrões de governança, transparência e controle. Carota enfatiza a importância dessa complexa estrutura: “Destacamos a complexidade da estrutura de governança da COCRED porque ela impacta diretamente todo o funcionamento da cooperativa e sustenta o crescimento mesmo diante das variáveis da economia brasileira. São mais de cinco décadas honrando a confiança de nossos cooperados”.

Pioneirismo do comitê de ativos e passivos (ALCO)

Em abril de 2025, a COCRED deu um passo ainda mais significativo e pioneiro em sua jornada de maturidade ao instituir o Comitê de Ativos e Passivos (ALCO). Essa implementação a torna a primeira cooperativa de crédito do Brasil a adotar uma estrutura com esse desenho e atribuições específicas. O ALCO atua assessorando a Diretoria Executiva, realizando uma análise integrada do cenário macroeconômico e avaliando riscos de mercado, liquidez, capital e precificação. Seu principal objetivo é fortalecer a tomada de decisões estratégicas da cooperativa com base em evidências robustas, assegurando a perenidade da COCRED. Isso representa uma camada adicional de proteção para o cooperado, que conta com uma instituição proativa e sempre à frente no mercado.

Roberto Dumas Damas, economista especialista em negócios internacionais e membro do ALCO, com mais de 30 anos de experiência em economia e geopolítica, explica o impacto dessa estrutura. “Quando falamos de ALCO, estamos falando de um comitê em que pessoas capacitadas e com visão de mercado se reúnem para reduzir assimetrias de decisão e aumentar a previsibilidade financeira, algo fundamental para instituições que lidam com negócios e recursos de longo prazo.” O diretor executivo Ademir Carota, que também coordena o comitê, reforça a visão. “Ao reforçar essa capacidade de antecipação dos movimentos do mercado, essa estrutura protege o cooperado e sustenta a longevidade da cooperativa. Confiar recursos à COCRED é optar por uma instituição que trata risco e capital com o rigor técnico e a seriedade que investidores experientes exigem”, complementa.

Resultados financeiros e visão de longo prazo

A eficácia dessa lógica de governança e gestão avançada de riscos é consistentemente confirmada pelos resultados financeiros da COCRED. Mesmo diante da desaceleração econômica observada no último ano, a cooperativa conseguiu manter um crescimento patrimonial robusto.

Crescimento patrimonial e captação

O volume de ativos da COCRED, por exemplo, demonstrou um crescimento notável, evoluindo de R$ 12,9 bilhões para R$ 14,2 bilhões. Este avanço é um claro indicativo da capacidade da instituição de absorver choques macroeconômicos e preservar a estabilidade em um ambiente desafiador. A carteira de investimentos também apresentou um avanço significativo, com os depósitos totais alcançando R$ 11,5 bilhões, representando um crescimento de 15% em relação ao ano anterior. Produtos financeiros como o Recibo de Depósito Cooperativo (RDC) e a Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) foram responsáveis por uma parcela expressiva desse desempenho, refletindo a confiança contínua dos cooperados na segurança das aplicações e na consistência da estratégia financeira da cooperativa.

Índice de Basileia e segurança para o cooperado

Além do crescimento patrimonial e da expansão da base de depósitos, a COCRED também se destacou em outro indicador crucial para investidores: o Índice de Basileia. Este índice mede a capacidade de uma instituição financeira absorver riscos sem comprometer sua solvência. Em 2025, o índice da cooperativa atingiu um patamar de 17,67%, posicionando-a mais de 60% acima do mínimo regulatório exigido pelo Banco Central. Esse resultado notável evidencia um elevado nível de capitalização, conforto prudencial e uma ampla capacidade de sustentar a expansão das operações, mesmo em cenários econômicos adversos. Em conjunto com todos os demais indicadores, a maturidade da governança, a robustez da gestão de riscos e o compromisso histórico da COCRED com a perenidade institucional se tornam inegáveis, solidificando sua posição como referência no sistema financeiro cooperativo.

COCRED: inovação e confiança para o futuro

A trajetória da COCRED, marcada por mais de cinco décadas de atuação, culmina em um momento de consolidação de sua liderança e inovação no cenário do cooperativismo de crédito brasileiro. A implementação pioneira do Comitê de Ativos e Passivos (ALCO), aliada ao reconhecimento em ratings internacionais, à diversificação estratégica e à rigorosa classificação no segmento S3 do Banco Central, reforça o compromisso inabalável da cooperativa com a segurança e a previsibilidade. Os resultados financeiros robustos, evidenciados pelo crescimento patrimonial e por um Índice de Basileia superior às exigências regulatórias, confirmam que a COCRED não apenas preserva, mas também faz prosperar o capital de seus cooperados. A instituição demonstra uma capacidade notável de antecipar e mitigar riscos, garantindo a perenidade e a solidez que investidores experientes procuram, e reafirma sua posição como um parceiro estratégico para o crescimento sustentável.

Perguntas frequentes

O que é o Comitê de Ativos e Passivos (ALCO) da COCRED?
O ALCO (Asset and Liability Committee) é um comitê estratégico instituído pela COCRED para analisar de forma integrada o cenário macroeconômico, riscos de mercado, liquidez, capital e precificação. Seu objetivo é fortalecer a tomada de decisões estratégicas da cooperativa com base em evidências, garantindo maior previsibilidade financeira e a perenidade da instituição. A COCRED é a primeira cooperativa de crédito do Brasil a implementar essa estrutura.

Por que a COCRED é considerada uma instituição financeira sólida?
A COCRED é considerada sólida devido a uma combinação de fatores, incluindo mais de 56 anos de atuação, governança estruturada, reconhecimento internacional (rating ‘A+(bra)’ pela Fitch Ratings), uma carteira de cooperados amplamente diversificada, robusta gestão de riscos e excelentes resultados financeiros, como o crescimento de ativos e um Índice de Basileia de 17,67% em 2025, significativamente acima do mínimo regulatório.

Qual a importância da classificação da COCRED no segmento S3 do Banco Central?
A classificação no segmento S3 do Banco Central indica que a COCRED é uma instituição financeira de grande porte e alta complexidade operacional. Esse enquadramento demonstra maturidade em seus processos, governança eficiente e capacidade comprovada de absorver riscos, além de sujeitá-la a um arcabouço regulatório mais rigoroso, o que reforça a segurança e transparência para seus cooperados.

Descubra como a COCRED pode ser a parceira ideal para seu crescimento e a segurança de seu patrimônio. Conheça as soluções e o diferencial de uma cooperativa pioneira em governança.

Fonte: https://g1.globo.com

A postagem A COCRED fortalece governança com o Comitê de Ativos e Passivos apareceu primeiro em Jornal Digital da Região Oeste.

O Consórcio Intermunicipal da Região Oeste Metropolitana de São Paulo (CIOESTE) realizou nesta quinta-feira, 29 de janeiro, um encontro de grande relevância institucional ao receber o ministro do Tribunal de Contas da União (TCU), Augusto Nardes, para uma palestra sobre governança pública. O evento foi sediado na sede do CIOESTE, em Alphaville, Barueri, e reuniu gestores públicos municipais, secretários de diversas áreas, servidores públicos, representantes da OAB, da Controladoria Geral, do Ministério Público, delegados e autoridades das 14 cidades que integram o Consórcio.

A atividade marcou o primeiro grande evento de nível nacional sob a presidência do prefeito de Pirapora do Bom Jesus, Gregório Maglio, que assumiu recentemente a condução do CIOESTE. Ao abrir os trabalhos, Maglio destacou que a governança é uma grande esperança para o Brasil, especialmente para o fortalecimento dos municípios, e afirmou que trazer o ministro para esse encontro foi um compromisso com a qualificação da gestão pública regional.

Em sua fala, o presidente do CIOESTE ressaltou a transformação do papel do Tribunal de Contas da União ao longo dos anos. Segundo ele, o TCU segue sendo um órgão de fiscalização, como foi conhecido no passado, mas hoje também atua de forma orientadora, auxiliando gestores a estruturarem processos, decisões e políticas públicas para que os governos não cheguem ao erro. Maglio enfatizou que essa nova lógica exige também responsabilidade dos gestores, que precisam fazer sua parte na construção de uma administração mais organizada e eficiente.

Ministro do TCU desde 2005, Augusto Nardes é reconhecido como uma das principais referências em governança pública no Brasil. Durante a palestra, ele reforçou que governar bem exige direção clara, avaliação constante e monitoramento permanente das ações. Para o ministro, liderar uma região significa apontar caminhos, acompanhar resultados e transformar planejamento em desenvolvimento real. Ao se dirigir ao Consórcio, Nardes agradeceu ao CIOESTE por abrir esse espaço de aprendizado e destacou que o Consórcio exerce papel de liderança regional ao direcionar o futuro das cidades e atuar para transformar a região em um polo de desenvolvimento.

Nardes também alertou para os desafios que os municípios enfrentam, especialmente na área da segurança pública, apontada por ele como uma das maiores preocupações da sociedade atualmente. Segundo o ministro, somente com governança estruturada, integração entre áreas e acompanhamento contínuo é possível proteger as pessoas e garantir políticas públicas eficazes. Além das reflexões, ele apresentou ferramentas e meios práticos para a implantação da governança nos municípios, com foco na aplicação direta pelos gestores.

Além do presidente do CIOESTE e prefeito de Pirapora do Bom Jesus, Gregório Maglio, compuseram a mesa diretora dos trabalhos, o prefeito de Ibiúna, Mário Pires, o promotor de Justiça Renato Ferreira dos Santos, a representante da Controladoria Geral do Município de Osasco, Cíntia Mendes, o presidente do Tribunal de Ética e Disciplina (TED) da OAB Seção São Paulo (OAB-SP),
Guilherme Magri, e o secretário-executivo do CIOESTE, Jorge Lapas, entre outras lideranças regionais.

A postagem Governança como esperança para o Brasil marca primeiro grande evento nacional da presidência de Gregório Maglio no CIOESTE apareceu primeiro em Jornal Digital da Região Oeste.